Amorteringskalkylator
Hur mycket du måste amortera beror bara på belåningsgraden: 1 % per år över 50 %, 2 % över 70 %. Sedan 1 april 2026 spelar inkomsten ingen roll längre.
Minimikravet enligt lag (2026:226), gällande från 1 april 2026. Amorteringen räknas på det ursprungliga lånet. Tiden förutsätter oförändrat bostadsvärde och ingen omvärdering. Ränteavdraget är beräknat för en låntagare. Banken får kräva mer.
Amorteringskravet 2026
Sedan 1 april 2026 står kraven i lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter i stället för i Finansinspektionens regler. Kraven är enklare än förut: bara belåningsgraden avgör.
| Belåningsgrad | Amortering per år |
|---|---|
| Över 70 % | 2 % av lånet |
| Över 50 %, högst 70 % | 1 % av lånet |
| 50 % eller lägre | Inget krav |
Vad ändrades 1 april 2026
| Före | Från 1 april 2026 | |
|---|---|---|
| Bolånetak vid köp | 85 % | 90 % |
| Kontantinsats | 15 % | 10 % |
| Skuld över 4,5 × inkomsten | +1 % amortering | Inget tillägg |
| Utökning av befintligt lån | Upp till bolånetaket | Högst 80 % |
För ett lån på 3 600 000 kr med hög belåning och hög skuldkvot betydde det skärpta kravet 9 000 kr i månaden i amortering. Med de nya reglerna är det 6 000 kr. Den som redan har ett lån med det skärpta kravet behöver ofta själv be banken att ändra det.
Amortering per månad
| Lån | 1 % per år | 2 % per år |
|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 833 kr/mån | 1 667 kr/mån |
| 2 000 000 kr | 1 667 kr/mån | 3 333 kr/mån |
| 3 000 000 kr | 2 500 kr/mån | 5 000 kr/mån |
| 4 000 000 kr | 3 333 kr/mån | 6 667 kr/mån |
| 5 000 000 kr | 4 167 kr/mån | 8 333 kr/mån |
Hur länge kravet gäller
Eftersom amorteringen räknas på det ursprungliga lånet går den första delen fort. Tabellen förutsätter att bostadens värde är oförändrat och att du inte omvärderar.
| Belåning vid köp | År med 2 % | År med 1 % | Totalt |
|---|---|---|---|
| 90 % | 11,1 år | 22,2 år | 33,3 år |
| 85 % | 8,8 år | 23,5 år | 32,4 år |
| 80 % | 6,3 år | 25,0 år | 31,3 år |
| 75 % | 3,3 år | 26,7 år | 30,0 år |
| 70 % | — | 28,6 år | 28,6 år |
| 60 % | — | 16,7 år | 16,7 år |
Skillnaden mellan att låna 90 % och 70 % är bara 4,8 år. Den som lånar 70 % amorterar visserligen bara 1 % per år, men gör det hela vägen ned till 50 %.
Omvärdering kan halvera amorteringen
Du köper för 4 000 000 kr med 3 600 000 kr i lån och amorterar 6 000 kr i månaden. Efter 5 år är lånet 3 240 000 kr. Har bostaden då stigit till 4 800 000 kr är belåningsgraden 67,5 % och kravet sjunker till 2 700 kr i månaden. Amorteringen räknas då på lånet vid omvärderingen, inte på det ursprungliga.
Undantag
Banken får ge undantag från kravet i tre fall: i upp till 5 år för den som köper en nyproducerad bostad först, tillfälligt vid särskilda skäl som sjukdom eller arbetslöshet, och för lån som beviljades före 1 juni 2016. Banken får också alltid kräva mer än lagens minimum.
Vanliga frågor
- Hur mycket måste man amortera 2026?
- Är belåningsgraden över 70 % ska du amortera minst 2 % av lånet per år. Mellan 50 % och 70 % är kravet 1 %. Under 50 % finns inget krav.
- Har det skärpta amorteringskravet tagits bort?
- Ja. Från 1 april 2026 finns inget extra krav för den som lånar mer än 4,5 gånger bruttoinkomsten. Har du redan ett lån med skärpt krav: kontakta banken. Hos flera banker sänks amorteringen inte automatiskt.
- Hur stort är bolånetaket nu?
- Vid köp får banken låna ut högst 90 % av bostadens värde, så kontantinsatsen är minst 10 %. Före 1 april 2026 var taket 85 %. Vill du utöka ett befintligt lån får den totala belåningen vara högst 80 %.
- Räknas amorteringen på det ursprungliga lånet?
- Ja. Kravet är en procent av det högsta lånebeloppet sedan den senaste värderingen, inte av det du har kvar. Därför sjunker inte amorteringen år för år som på ett annuitetslån.
- Hur länge måste jag amortera?
- Tills belåningsgraden är 50 % eller lägre. Med 90 % lån och oförändrat bostadsvärde tar det 33,3 år. Med 70 % lån tar det 28,6 år.
- Kan man omvärdera bostaden för att amortera mindre?
- Ja, men tidigast 5 år efter köpet eller den senaste omvärderingen som ändrade amorteringen. Tidigare bara om värdet har ändrats väsentligt av något annat skäl än prisutvecklingen, till exempel en stor renovering.
- Måste man amortera på en nyproducerad bostad?
- Banken får ge undantag i upp till 5 år från tillträdet om du är förste köparen. Det är ett får, inte ett måste — banken bestämmer.
- Gäller kravet lån tagna före 2016?
- Nej. Lån som en bank beviljade före 1 juni 2016 omfattas inte av lagens amorteringskrav. Banken kan ändå ha egna villkor i avtalet.
- Kan man slippa amortera tillfälligt?
- Banken får bevilja tillfälligt undantag om det finns särskilda skäl, till exempel sjukdom eller arbetslöshet. Du har ingen rätt till det.
- Är det smart att amortera mer än kravet?
- Det beror på räntan efter avdrag jämfört med vad pengarna kan ge någon annanstans. Med 3,5 % ränta och 30 % avdrag kostar lånet 2,45 % per år. Den som har en buffert och dyrare lån, som privatlån, gör oftast bättre i att betala dem först.
Relaterade kalkylatorer
Källor
Senast uppdaterad 9 oktober 2026